生命保険について考えよう

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 定期保険

終身保険とは？

終身保険は貯蓄性の高い保険です。従って、特に若い時に契約して６０歳や６５歳で契約を満了すると、死亡保険金としてではなく、年金としての効果もあります。終身保険の保険料は、高齢になると高い保険料を若い時に先払いしているシステムになっています。ですから、払い過ぎた金額があるため、途中解約しても解約返戻金がもらえるのです。終身保険には色々な種類があります。まず、配当がつく保険や配当がつかない保険ががあります。保険料は配当がつく方がつかない方よりも高くなっています。また、予定利率が高いほど保険料は安くなりますが、近年、どの生命保険会社とも予定利率は低く設定されたままになっています。一般的な終身保険は、予定利率は契約時に決定され、変更されることはありません。ですから、現在は予定利率が低いので、今、終身保険に加入するのはお得でないという意見もあります。

積立利率変動型の終身保険

積立利率変動型の終身保険が一般的な終身保険と違う点は、予定利率が保険会社の運用の成果に応じて変動する点です。予定利率が高くなれば保険金が増えます。予定利率のが高くなれば、解約返戻金も多くもらえます。しかし、逆のパターンも起こり得ますが、最低保証する予定利率が決められているので、運用が悪く、予定利率が低くなっても最低保証利率以下になる心配はありません。

低解約返戻金型終身保険

低解約返戻金型終身保険が一般的な終身保険と違う点は、本来ならば、終身保険は貯蓄性が高いので、保険料払込期間中に解約しても解約返戻金の額は多いのですが、この低解約返戻金型は、解約返戻金を予め小額に設定して、その代わりに保険料を割安にしています。終身払いですと、保険料が安くなるだけのメリットですが、有期払いの場合でしたら、保険料払込期間が終わると、保険料が安くなる前の解約返戻金額に換算されるので、実際に支払う保険料に対して返戻金が多くもらえます。