生命保険について考えよう

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 個人年金

定額年金

定額年金保険は、契約時に年金受取額を決めてしまいます。ですから、受け取る額が予め分かっているため老後の資金計画を明確に立て易いというメリットがあります。従って、予定利率が高い時に加入すると有利な保険です。しかし、受け取る額が決まっているため、将来インフレが進んだ場合は相対的に年金額の価値が下がってしまう事も起こりえます。また、定額年金保険には、円建てだけでなく、ドルやユーロなどの外貨建てのものもあり、これらは、現在金利が０％に近い円に比べ外貨預金の方が高い利率である一方、為替差益によるリスクがあるので、利用の際にはよく理解して加入しましょう。

積立利率変動型年金

一般的に積立利率変動型年金は、定額年金保険の一種として扱われることが多いです。この商品は、保険会社の定める利率によって払込保険料が運用され、市場金利の影響を受けて一定期間ごとに積立利率が変動します。ですから、将来インフレが進み金利が上昇すれば、利率に反映され、低金利時に加入したとしても、受け取る額が有利になります。また、契約時に最低保証利率が決められているので、デフレが進んでもそれ以上金利が下回ることはありません。

変額年金保険

変額年金保険は、保険会社が払い込まれた保険料を運用し、その成果によって年金額や解約返戻金を受け取る額が変動する保険で、別名、投資型年金保険と呼ばれています。また、一般的に死亡給付金については、年金を受け取る前に被保険者が死亡した場合、払込保険料相当額を最低保証として支払われますが、最低保証のない商品もあります。変額年金保険の商品には、ファンドが単一の商品と、複数のファンドを任意に選べ、乗り換えられる商品の２つのタイプがあります。現在では乗り換えられる複数のファンドタイプが主流となっています。